Hello，大家好，通过上次我分享的保险基础知识，有很多小伙伴表示非常有用。在此非常感谢各位小伙伴的关注与支持，近期我继续整理了一些关于各类保险的相关知识点跟大家分享。
那么今天我们来聊一下在健康保障方面极为重要的保险类型“重疾险”（也就是老百姓常说的大病险）
什么是重疾险？它有什么特点？
重疾险的全称为：重大疾病保险。只要符合保险上的条款，就能拿到重疾保险金。重疾险解决”停工收入损失+长期恢复治疗+疗养康复费用+各种潜在费用”，只要符合理赔条件，就会进行理赔。在赔付金额方面属于固定金额赔偿。赔偿的这笔钱，保险公司不管它的用途，它可以用来治疗，可以用来旅游和生活。
（就是得了贼费钱又致命的病，一次性给一大笔费用，看病和康复后可能还会有富余）
咳咳，敲黑板，划重点，以下是关于重疾险我最常被问到的几个问题:
买了重疾险,身故都赔付吗?
重疾险也是分储蓄型的长期类和消费型的短期类，长期的重疾险无论定期还是终身都是可以具备身故责任的，消费型的重疾险身故通常都不赔哟~
（注意:不是每一款重疾险都赔身故哟，一定要看保险是不是包含“身故责任”）
重大疾病指的是哪些病?
下面我们再来谈一谈什么是重大疾病，所谓的“重大疾病”是指严重的、可能造成死亡的，显著加速生存者提前死亡的、直接影响生存者工作能力和生活能力，这些疾病可能导致死亡，或在死亡之前的某个生理过程中体现。如癌症、心脏疾病、脑中风、慢性肾功能衰竭等等。（人话:基本都是要命的，）
但是需要提醒的是，在“重大疾病“的定义中会加有一些限定条件甚至除外责任。这是因为保险合同中的重大疾病与临床的诊断有一定的不同。
举个例子，在临床医学中，一系列的症状和检查结果如果符合某种疾病的诊断标准就可作出临床诊断。但是，某种疾病处于不同的阶段，其对整个身体的影响可以截然不同。如部分原位癌，虽然也称为“癌”，但它的治疗和愈后与其他阶段的恶性肿瘤大为不同，大部分均可临床治愈，对身体损伤不是很严重，这样就不会满足重大疾病保险的理赔条件，也是很多人对重大疾病保险产生误解的原因。（也就是说虽然被医学诊断为癌症，但不符合保险条款的理赔条件）
下面为大家解读一部分“重疾险”中经常出现的词条，供大家学习了解
1、给付：
和社保、医疗险的报销性质不同，重疾险是属于“赔付固定数额”的保险
医疗险是花了多少，拿着发票报多少，不可能有“赚”到的机会。而重疾险是事先规定好理赔的数额（即基本保额），一旦达到合同中定义的疾病标准，就直接赔付这个数额，所以，有在医院花了10万治疗、却赔到手50万的可能，这也是重疾险的意义所在，补偿收入损失，保障生活品质。（简单粗暴，直接给钱，想怎么花怎么花）
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2、轻症、中症、重症：
由于重疾的疾病定义非常严格，众多重疾险在赔付方面又分为：轻症、中症和重症，轻症的理赔条件相对宽松，增加理赔几率，重疾都是有统一规范的，但是轻症和中症多由保险公司自己而定，因此，轻症或中症的赔付条件也是购买重疾险进行比较的核心因素之一。
（重点：轻症与中症的赔付通常为额外赔付，例如，购买了50万保额，发生轻症赔付了10万，后期发生重疾理赔依然会赔付50万，共计60万，买了50万可能最后到手不止50万）
3、保费豁免
被保险人或合同附加约定的其他保险责任人达到一定条件后，后续不再需要缴纳保费，常见的豁免类型包括以下5大类：
①轻症豁免
②重疾豁免
③身故豁免
④全残豁免
⑤投保人豁免
4、缴费期限
重疾险的保障期间尽可能要选择长期的，一般是至70岁或终身。缴费期和保障期不同步，但是也是长期的。大部分保险公司会给出10、20、30年的缴费选项，每年的保费一样，不会上涨。
通常我们会听到业务员建议选择较长的缴费周期。有些小伙伴会问：嘿嘿，是不是因为缴费长，业务员提成高啊？
（我的天，要不要猜的这么准）
其实不是啦，前面我们提到保费豁免，因此较长的缴费周期对于购买保险的人更有利。
好啦，以上就是我们本期的保险科普内容，如果大家有兴趣可以加群一起探讨或评论区留言，我们将为大家提供更多的保险专业知识。
另外，肾上线合作的肾爱保是集“重疾险与医疗险”于一身的一款保险，目前的销售量已经突破1200+啦，有兴趣的小伙伴可以扫码了解哟。
总编简介：美董博士为美董海外医疗创始人董寿伟，PACCLINIC太诊国际医院（磨丁）院长,美国生殖医学协会ASRM会员，民革党员，青联委员，政协信息工作先进个人奖获得者。
【文章】
很多不孕不育夫妇在经过长期的检查、中医、西医治疗之后仍然无法自然怀孕，当想通过试管婴儿技术来怀上，往往已经错过了最佳生育年龄，这也会导致试管婴儿的成功有所下降。
生殖专家提醒，当您想通过试管婴儿途径怀上，就不要老是犹豫不决，以免错过最佳生育年龄，降低了成功率。做试管婴儿女性年龄越低、成功率也会机对较高。
女性的生殖系统包括了子宫、卵巢等一般会在20岁左右发育成熟，激素和排卵，。女性的最佳生育期会一般在25-28，因为这个年龄期卵子质量相对较高，而且分发的激素水平也会相对比较稳定。
28岁以后，随着年龄的增加女性体内的卵子数量就会逐渐减少，而且卵子质量也会相对的降低，染色体异常，这就会增加染色体遗传病的风险。而且卵巢功能也会逐渐下降，分泌激素的能力减弱。因此，随着年龄的增大，女性生育能力会逐渐降低，卵子质量也会降低，而卵子质量会直接影响试管婴儿的成功率。所以，当决定做试管婴儿之后，就不要犹豫不决以免错过最佳生育年龄。
尤其是35岁以后，生育能力会大幅下降，由于卵细胞的老化，染色体发生异常的几率会明显增高。而且，高龄会使得身体体质的下降，这也会导致妊娠并发症的增加，因为怀孕对心脏、肾脏、肝脏等会造成极大的负担。
由此可见，就身体条件来讲，越年轻的女性做试管婴儿成功率也会越高，反之越低。因此，当您决定做，不要再想着试试吃中药能不能好，这样一拖又是一年半载的，你有几个半年可以等？除非你很年轻，不然就不要再去尝试那些很多人都尝试后放弃的方法了。
本文是钟秀芳医生版权所有，未经授权不得擅自转载。
试管婴儿技术给无数不孕家庭带来了希望。很多做试管婴儿的患者会被医生交代进行宫腔镜检查，可能会觉得很困惑：
试管婴儿为啥一定要做宫腔镜检查？
有一些家庭做试管婴儿，花光了所有积蓄，在家里和医院来回奔波，最终却仍旧失败了。试管婴儿失败的原因有很多，母亲的子宫条件就是其中之一。
试管婴儿并不是只要把精子和卵细胞取出来，然后就可以从试管里变成婴儿。目前，试管婴儿技术还有一个重要环节，就是把胚胎从体外种植回宫腔。胚胎需要在宫腔里生长、发育，子宫之于胚胎，就像是土壤与种子。土壤不够“肥沃”，种子当然无法顺利发芽结出果实。
怎样确定母亲的子宫条件如何呢？
这个问题就不得不说说宫腔镜了。宫腔镜是一种纤维光源的内镜，用一根光学镜，经过子宫颈进入宫腔，可以帮助医生看清子宫内的情况，确定母亲的子宫条件。研究显示，在试管婴儿胚胎移植之前先进行宫腔镜检查，有利于提高试管婴儿成功率。
宫腔镜能够发现哪些影响胚胎种植的子宫因素呢？
1 子宫内膜息肉：
除了对胚胎种植有机械性阻挡之外，还会导致宫腔环境改变，影响胚胎着床。
2 子宫粘膜下肌瘤：
对宫腔会产生机械性压迫，还可、月经量增多，进而导致贫血、不孕、及流产等。
3 宫腔粘连：
会影响胚胎着床。
4 慢性子宫内膜炎：
可以导致子宫内膜充血、白细胞增多，影响宫腔内环境，影响胚胎着床。
有文献报道，1000例试管婴儿前常规宫腔镜检查，结果提示：宫腔正常占62%；子宫内膜息肉占32%；粘膜下肌瘤占3%；宫腔粘连占3%。子宫的异常状况会影响试管婴儿胚胎着床，导致试管婴儿失败。所以，胚胎移植之前要先进行宫腔镜检查，发现子宫的异常状况，处理后在进行移植，能提高试管婴儿成功率。
宫腔镜检查需要注意什么？
需要做试管婴儿的患者，宫腔镜检查一般会安排在移植前一个周期进行。宫腔镜检查后2周内不能有性生活、游泳、坐浴等行为；宫腔镜检查后会有少许阴道流血，不能做剧烈活动，注意休息，不能服用活血化瘀的药物；宫腔镜检查后需要遵医嘱复诊治疗。
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宫腔镜检查后第二个月可以考虑移植或备孕。
总之，对进行试管婴儿的母亲进行宫腔镜检查是为了发现子宫的异常状况，以便提高试管婴儿的成功率。
叶红教授，二级主任医师，硕士生导师，赴美访问学者
三峡大学第一临床教研室主任，妇产科主任，生殖中心主任。中国内镜协会妇产科分会常委，湖北省医学会生殖医学分会副主委，湖北省女医师协副理事长。主委，任。“叶红名医工作室”“”。
对妇产科疾病、女性生殖内分泌疾病和不孕不育的诊治有着丰富的经验；擅长宫、腹腔镜手术及各种辅助生殖助孕技术。先后带领本院产科、生殖医学科、妇科获得“湖北省临床重点专科”，并带领科室获得2018年全国科技量值排名第48名的好成绩。先后在国内外权威期刊发表学术论文六十余篇，其中SCI录多篇。以第一负责人身份获得省、；获得国家级省级科研课题立项多项，主编中英文专业论著两篇。
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